Hace un mes el Banco firmó una dación en pago de la Hipoteca, que mi ex dejo de pagar. Puedo conseguir con vosotros una hipoteca 100% más gastos? Mi madre pensionista podría avalarme.
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Hola, sin pretender ser ningún experto, te voy a dar mi humilde opinión:
– Por una parte, hace muy poco que te has quitado la deuda que tu ex no pagaba: te aconsejo ahorrar un mínimo antes de meterte en otra. Un pequeño fondo de maniobra es indispensable para no llevarte un susto si las cosas se tuercen. Cosa diferente es que necesites comprar la vivienda con urgencia, o decidirte entre un alquiler muy alto o una hipoteca media.
– No comentas nada de tu situación laboral: vas a conseguir mejores condiciones en tu nueva hipoteca si eres fija y llevas un tiempo siéndolo. Si eres fija hace años, funcionaria, o trabajas para administraciones públicas, te será más fácil conseguir ese 100 % de financiación (100% de compraventa sujeto al 80% de tasación).
– Hablas de contar con la pensión de tu madre como aval: tampoco sabemos si es una gran pensión y además cuenta con ahorros, o si por el contrario, hablamos de una economía más justa. En todo caso, no recomiendo solicitar avalistas si no es imprescindible, ya que comprometen todo su patrimonio.
A día de hoy, y con la economía en una situación tan delicada, se puede prever que los tipos de interés van a seguir muy bajos bastante tiempo. Por otra parte, los precios de la vivienda están desacelerando la subida que venían arrastrando, y no es de extrañar que empiecen a bajar.
Si encuentras una vivienda que consideras un chollo, y estás decidida a comprarla, acude a un asesor hipotecario para que evalúe tu situación y te busque la mejor hipoteca. Él te explicará los riesgos que conlleva el aval de tu madre, y a partir de ahí, tuya es la decisión. Me atrevo a darte este consejo por experiencia propia, ya que me endosaron una mala hipoteca en 2004 y me ha salido muy caro, tanto a nivel económico como emocional. Ojalá hubiera acudido a un experto independiente.
Recuerda que un buen asesor hipotecario está registrado en el Banco de España, es independiente, y solo te cobrará si acabas firmando la hipoteca que te consiga en las mejores condiciones.
Suerte y buena compra!
Toni Real, editor de Futur Hipotecas.
Tener una vivienda en propiedad frente al alquiler puede parecer muy atractivo y como la opción más rentable. En uno acabas siendo el dueño de una vivienda, incrementas patrimonio, y en el alquiler es solo un gasto, como cualquier otro más. Pero esto no significa que comprar sea la opción para todos y en todas las circunstancias, lo acabas de ver en la dación de pago que su expareja acaba de finalizar.
Por tanto, si tiene intención de comprar e hipotecarse, aunque tenga un avalista, debe hacer un análisis pormenorizado de sus posibilidades teniendo en cuenta que lo que más importa no es tener la concesión de la hipoteca si no pagarla sin problemas.
Por todo ello mis consejos previos es que:
- Sea una cuantía reducida con respecto a sus ingresos, lo que permitirá pagar más rápidamente o lo más conveniente tener una cuota reducida que no dañe su libertad financiera y que sea más asumible que la situación anterior.
- Que sea una hipoteca que permita aprovechar esta flexibilidad. Está claro que más tiempo tenga la hipoteca tiene el lado negativo de pagar más intereses, pero si permite amortizar anticipadamente capital. Si no tiene ese dinero, podrá pagar su cuota inferior, si le sobra, amortizando capital ahorrará gastos.
El resultado final es que pueda pagar la hipoteca sin sobresaltos y que la compra de la vivienda no se convierta en un problema.
Igualmente revise los historiales de impagos por la anterior hipoteca y que la deuda no solo esté saldada, también que se haya borrado de todos los ficheros, incluida la CIRBE.
Poder, puedes. Pero te adelanto que a priori parece una decisión algo precipitada e imprudente. Si rellenas nuestro formulario analizaremos tu situación. Te adelanto que los profesionales hipotecarios de Futur Hipotecas no solo intentamos que nuestros usuarios consigan una hipoteca. Si consideramos que su situación no recomienda endeudarse, se lo decimos. Si hace un mes firmaste una dación, lo que supone que no pagaste la hipoteca adecuadamente, debes estudiar si realmente tu situación y capacidad económica ha cambiado lo suficiente para estar preparada para pedir otra hipoteca. Valor el alquiler, al menos unos años. Te invito a leer este capítulo sobre el tema editado por Fotocasa.