Pide la mejor hipoteca

Hipoteca ING para funcionarios

Hasta hace unos tres años ING no ofrecía hipotecas a tipo fijo. A inicios de 2022 se dio un enorme repunte de la contratación de hipotecas a tipo fijo, virando a partir de marzo el interés de la banca al mismo tiempo que sus previsiones al alza del Euribor, pasando a ofrecer con mucha más intensidad hipotecas a tipo variable. A finales de 2023 el tipo mixto se impone en el mercado e ING amplía su abanico a 3, 5, 10, 15 y hasta 20 años de periodo fijo.

ING ofrece a finales de 2023 tres tipos de hipotecas: fija, variable o mixta, con la intención de adaptarse a las necesidades de cualquier solicitante solvente. Veamos que hipoteca ING para funcionarios encaja mejor en este colectivo de empleados públicos en este artículo.

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El límite general marcado de la hipoteca ING es del 80% del valor de la tasación de la vivienda, lo que deja claro que deberemos contar con ahorros para hacer frente a la cantidad restante. Pero ojo, esto no es una política únicamente de ING sino que son todos los bancos españoles los que han tomado esta medida de corte para evitar sobre endeudamientos e impagos. Con la ayuda de los brokers seleccionados por este portal es posible financiar el 100% de tasación si compra un funcionario, al 100% de compraventa (tienes que tener ahorrados el 10% aproximado de los gastos de la compraventa).

En esta lucha bancaria para captar buenos clientes, el colectivo de funcionarios es uno de los que mejor pasa la criba del departamento de riesgos, por lo que si pertenecemos a este colectivo y no tenemos otros préstamos o créditos que nos graven en exceso, podremos acceder a las siguientes condiciones en las hipotecas que ofrece ING.

Hipotecas ING a finales de 2023

A noviembre-diciembre de 2023, ING ofrece tres tipos de hipoteca: a tipo variable, a tipo fijo y a tipo mixto (con plazos de 3 a 20 años fijo). Si queremos obtener las mejores condiciones posibles deberemos contratar un seguro de vida y un seguro de hogar con Nationale-Nederlanden, además de domiciliar la nómina o pensión de un importe mínimo de 600 €. Cumpliendo estos requisitos, accedemos a las máximas bonificaciones. Si la eficiencia energética de la vivienda es A (vivienda de obra nueva) o A y B (segunda mano), también nos mejoran condiciones (bonifica 0,10 puntos porcentuales).

Hipoteca ING variable

La hipoteca ING para funcionarios e indefinidos a tipo variable tiene las siguientes condiciones a 27 de noviembre de 2023:

  • Euribor + 0,75% sin vinculación y adquiriendo una casa eficiente (en caso contrario el tipo variable de partida es Euribor + 0,85%). Con la máxima vinculación de nómina, seguros de hogar y vida, Euribor + 0,35% (TAE var del 4,72%). Han mejorado mucho sus condiciones respecto a mediados de 2022, momento en el que la banca quería que sus clientes contrataran tipos fijos y no variables, como pasa ahora.
  • Comisión de apertura: 0 %
  • Hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda (mínimo 50.000 €)
  • Entre 9 y 40 años de plazo (Siempre que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años)
  • Vinculación para acceder a la bonificación: seguro de vida y hogar con  y domiciliación de la nómina, pensión o prestación por desempleo (ingreso mensual igual o superior a 600 € o saldo diario mínimo de 2.000 €).

En financiación hipotecaria a tipo variable ING vuelve a ser competitiva, si bien tanto mediante intermediarios hipotecarios es posible mejorar sus condiciones si eres funcionario. ¿Quieres una contraoferta a ING, rellena nuestro formulario sin compromiso).

Hipoteca ING fija

A 27 de noviembre de 2023:

  • Hipoteca a tipo fijo: 4,40% TIN (4,50% TAE) a 4,00% nominal (4,40% TAE) según vinculación a un plazo máximo de 25 años.
  • Comisión de apertura: 0%.
  • Comisión o compensación por reembolso o amortización parcial o total del 2% del capital amortizado durante los 10 primeros años, y del 1,5 % del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo.
  • Hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda (mínimo 50.000 €)
  • Hasta 25 años, siempre que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
  • Bonificación contratando seguro de vida y hogar, y domiciliación de la nómina, pensión o prestación por desempleo (ingreso mensual igual o superior a 600 € o saldo diario mínimo de 2.000 €).

Durante el boom de las hipotecas a tipo fijo, ING se resistía ofrecer financiación competitiva a interés fijo, y cuando empezó a ofrecerla, se situaba en la cola de los mejores bancos. En mayo de 2022, por ejemplo, su hipoteca fija estaba entre el 2,50% y el 3,55% según vinculación, cara en esa época, barata si lo hubieran ofrecido a finales de 2023.

Hipoteca ING mixta

  • Hay 4 tipos de hipotecas mixtas, más una quinta versión si tenemos en cuenta que la variable se puede elegir con 3 años de interés fijo iniciales. Eligiendo los 3 primeros años fijos, accedemos a un fijo entre el 3,05% y el 2,65% y un variable entre Euribor + 0,95% y Euribor + 0,55% (TAE var entre 4,82% y 4,68%). Las condiciones varían si elegimos un tramo fijo de 5, 10, 15 o 20 años. Para un plazo fijo de 10 años, ING ofrece entre un  3,85% y un 3,45% nominal fijo, y un variable entre Euribor + 0,95% y Euribor + 0,55% según vinculación. TAE var entre el 4,54% y el 4,41%.
  • Comisión de apertura: 0 %
  • Hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda (mínimo 50.000 €)
  • Hasta 40 años (siempre que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años)
  • Bonificación contratando seguro de vida y hogar con Nationale-Nederlanden, y domiciliación de la nómina, pensión o prestación por desempleo (ingreso mensual igual o superior a 600 € o saldo diario mínimo de 2000 €).

ING se ha adaptado a los tiempos, en un momento en que la banca ha encarecido el interés fijo al compás de la subida del Euribor por encima del 4% pero el hipotecado no se atreve con las hipotecas variables, ofreciendo una variedad de tipos mixtos antes no vista. Pensemos, por ejemplo, que en mayo de 2022 solo ofrecía un tipo de hipoteca mixta, a un interés fijo de 1,90% a 2,70% TIN los 10 primeros años, después Euríbor + 0,79% (2,56% TAE Variable) a Euribor + 1,59% el resto del plazo (2,73% TAE var).

Como podemos observar, tenemos tres tipos diferentes hipotecas a elegir, con tipos interesantes siempre y cuando cumplamos los tres requisitos que ING exige para gozar de estas condiciones.

Los gastos que incluyen la TAE son orientativos, ya que el coste del seguro de vida y de hogar dependerá de las circunstancias de cada solicitante. De todos modos, no son demasiadas las vinculaciones que nos pide ING, así que no será muy complicado saber si los seguros que debemos contratar son buenos productos o nos interesa más contratarlos en otro lado a cambio de perder las bonificaciones.

En definitiva, la hipoteca ING para funcionarios no es el chollo que era hace un año pero ofrece tres alternativas hipotecarias interesantes y sobre todo, sin grandes o costosas vinculaciones como podría ser contratar un fondo de pensiones u otros productos que acaban encareciendo nuestra hipoteca mas allá de cuota mensual de la misma. Para conseguir la mejor hipoteca al alcance de los funcionarios, puedes contratar los servicios de los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Hipotecas.

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